Начинающему инвестору непросто самостоятельно разобраться с широким набором инструментов для инвестирования и потоком информации в СМИ и социальных сетях. Еще сложнее после покупки ценных бумаг регулярно мониторить корпоративные события, правильно их трактовать и анализировать перспективы компаний. Всё это создает повышенные риски для инвестора и может привести к потерям денежных средств в самом начале его пути на фондовом рынке.
Чем больше ценных бумаг разных компаний инвестор приобретет, тем больше времени уйдет у него на работу со своим портфелем. А результат далеко не всегда будет соответствовать ожиданиям… Именно поэтому инвесторам, у которых недостаточно времени и знаний для самостоятельного анализа рынка, целесообразно обратиться за помощью к профессиональным инвестиционным консультантам. Они возьмут большую часть этих забот на себя, сформируют портфель, будут отслеживать динамику активов и предлагать варианты его ребалансировки. Конечно, любая профессиональная услуга должна быть оплачена, но уход от лишних забот и сохраненные нервы этих денег стоят.
Итак, что такое инвестиционное консультирование? Это регулируемая Федеральным законом и контролируемая Банком России деятельность, направленная на предоставление клиентам индивидуальных инвестиционных рекомендаций в соответствии с их
«При первом общении мы определяем горизонт инвестирования, целевую доходность и
Многое зависит от опыта клиента в сфере финансов, его горизонта инвестирования, а также текущих доходов. Новичкам имеет смысл начинать с консервативных инструментов, например, фондов денежного рынка (крупнейший из них — БПИФ «Ликвидность»), государственных облигаций, постепенно обращая внимание на более рискованные инструменты — акции.
«Если в процессе клиент начинает все больше принимать самостоятельные решения, в том числе увеличивая долю рискованных ценных бумаг, ему будет предложено ещё раз пройти инвестиционное профилирование. И в соответствии с новым
Из-за высокой волатильности финансовых рынков (то есть изменений цен), особенно в кризисные периоды, не стоит инвестировать на последние деньги.
Услуга Advisory от «ВТБ Мои Инвестиции» позволяет прямо в мобильном приложении брокера видеть свой инвестиционный портфель, проводить сделки по покупке и продаже ценных бумаг, а также получать регулярные советы и рекомендации и обсуждать их в чате с консультантами. Воспользоваться услугой могут клиенты с объемом активов от 1 млн руб. Консультанты предложат клиенту на выбор несколько типовых инвестиционных портфелей.
Как отмечает Александр Миленный, в их состав входят ликвидные акции и облигации 10–15 эмитентов. Как и сильная концентрация, чрезмерная диверсификация не всегда оправданна, так как она приводит к «размазыванию» портфеля и превращает инвестирование в индексное.
«Клиенты в большинстве случаев полностью следуют рекомендациям Advisory, подтверждая сделки в мобильном приложении. Но при этом они имеют возможность задать уточняющие вопросы в чате своему консультанту по отдельным ценным бумагам или стратегиям, а также обсудить события, влияющие на финансовые рынки, и при необходимости изменить параметры заявки по своему желанию», — говорит Миленный.
Несмотря на очевидные преимущества работы с инвестконсультантом, важно понимать, что он не может гарантировать определенную доходность. На фондовом рынке бывают как прибыльные, так и убыточные сделки и никто от них не застрахован. Задача консультанта — предложить инвесторам такую стратегию, которая в текущей рыночной конъюнктуре позволит увеличить количество прибыльных сделок, а убыточные свести к минимуму.
«Помимо подбора инвестиционных идей, консультант определяет момент входа и выхода из позиций», — отмечает Миленный из брокера «ВТБ Мои Инвестиции». — «Именно здесь проявляется профессионализм консультантов, которые предоставляют свои рекомендации, основываясь на экспертизе аналитиков, динамике сырьевых товаров, валютных пар и других существенных рыночных индикаторов».
Клиент сам определяет степень своего участия в инвестировании — он может глубоко погрузиться в процесс и обсуждать каждую рекомендацию с консультантом или полностью абстрагироваться, следуя советам и оценивая результаты в приложении. В зависимости от ситуации на фондовом рынке, как правило, раз в месяц, инвестиционные консультанты направляют клиентам рекомендации по ребалансировке портфеля. Это не означает, что состав портфеля полностью поменяется. В основном эти изменения касаются 2–3 эмитентов.
Форматы инвестконсультирования также бывают разными. Например, если клиент хочет работать с персональным консультантом, он может подключить услугу Advisory Pro в приложении ВТБ Мои Инвестиции. Эта услуга предполагает два формата: «Активная торговля», рассчитанная для спекулятивных операций на рынке, и «Стратегический портфель», при котором личный инвестконсультант помогает сформировать долгосрочный портфель на несколько лет, ребалансируя его по мере необходимости.
Таким образом, сейчас у инвестора есть возможность сделать свой первый шаг на рынке инвестиций с помощью профессионалов и избежать ошибок, связанных с неопытностью. Со временем, разобравшись во всех тонкостях, он научится применять полученный опыт на практике. В дальнейшем, он сможет совмещать самостоятельное инвестирование и работу с инвестконсультантом, который предложит ему профессиональную экспертизу, аналитику, а также сэкономит его время.
Частных инвесторов, которые могут самостоятельно сформировать инвестиционный портфель, не так уж и много. И не только в России, но и в мире, даже с учетом того, что западному фондовому рынку уже больше сотни лет. Ведь для этого нужны и обширные знания предмета, и немалый опыт инвестиций, и время, которое нужно отдать работе на фондовом рынке. Поэтому для большинства инвесторов больше подойдут готовые инвестиционные решения, управлением которых занимаются профессиональные портфельные менеджеры, — это паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
Подробнее
На вопрос «Когда инвестировать?» профессиональные управляющие вам ответят: «Всегда». По сути, это означает, что инвестиции лучше осуществлять регулярно, откладывая на это часть своего бюджета. Такой подход позволяет даже при отсутствии стартового капитала накопить на будущую цель: на пенсию, на учебу детей, на первый взнос по ипотеке или машине. Такой способ накоплений описан в книге «Самый богатый человек в Вавилоне» канадского писателя Джорджа С. Клейсона. Написанная почти сто лет назад книга и по сей день остается актуальной. Многие
