На вопрос «Когда инвестировать?» профессиональные управляющие вам ответят: «Всегда». По сути, это означает, что инвестиции лучше осуществлять регулярно, откладывая на это часть своего бюджета. Такой подход позволяет даже при отсутствии стартового капитала накопить на будущую цель: на пенсию, на учебу детей, на первый взнос по ипотеке или машине. Такой способ накоплений описан в книге «Самый богатый человек в Вавилоне» канадского писателя Джорджа С. Клейсона. Написанная почти сто лет назад книга и по сей день остается актуальной. Многие
Первое и самое главное правило, описанное в книге, учит бережливости: «Золото тянется к тому, кто откладывает десятую часть своего заработка, обеспечивая будущее себе и своей семье». Воспринимать его надо не буквально, откладывать можно меньше или больше. Главная мысль заключается в том, чтобы делать это регулярно, так как это поможет выработать привычку формировать накопления на определенные цели.
В книге описаны еще четыре правила, и все они об ответственном использовании накопленных ресурсов. С учетом высокой инфляции один из наиболее эффективных инструментов инвестирования предоставляет фондовый рынок, который в отличие от депозитов пусть и не гарантируют доход, но на длинном горизонте может приносить высокий результат. «Там, где выше риски, выше и доходность, но не стоит забывать о волатильности, которую при этом инвестору предстоит пережить», — предупреждает инвестиционный консультант брокера «ВТБ Мои Инвестиции» Никита Мурлейкин.
Это не означает, что надо только и делать, что вкладывать деньги в те или иные активы, поскольку частые торговые операции повышают риски совершения ошибок, от которых не защищен ни частный, ни профессиональный инвестор. Вместе с тем стоит знать несколько правил, которых следует придерживаться. По словам Никиты Мурлейкина, цели инвестирования всегда должны быть
Например, в периоды экономических бурь стоит увеличивать долю защитных активов. То есть тех, стоимость которых мало зависит от ситуации на рынке. Конечно, и их цена может меняться, но менее резко, они не так сильно подвержены волатильности по сравнению с акциями. В первую очередь можно рассмотреть долговые бумаги, выпущенные государством, фонды денежного рынка (например, крупнейший фонд на российском рынке «Ликвидность»). Такие фонды — отличная альтернатива для того, чтобы переждать период высоких ставок.
Безусловно, всегда надо учитывать особенности различных инструментов и активов, условия покупки и продажи, а также наличие инфраструктурных рисков (то есть работоспособность инфраструктурных организаций, их устойчивость)
При инвестировании в акции не стоит забывать о ключевых событиях, связанных с компанией: собраниях акционеров, заседаниях советов директоров, выплатах дивидендов по акциям или купонов по облигациям. В преддверии собраний акционеров или заседания совета директоров стоит ознакомиться с повесткой, которая может быть на них рассмотрена.
Еще один индикатор, на который необходимо обращать внимание, — ключевая ставка ЦБ, по сути индикатор стоимости денег в экономики. И ее изменение в ту или иную сторону будет накладывать отпечаток на движение долгового рынка. «ЦБ обычно отталкивается в своих решениях от ситуации на рынке труда, внешнеторговых условий, санкционной адаптации, бюджетной политики, инфляционных ожиданий — комментарии по этим вопросам на
Например, в периоды роста ключевой ставки инвесторы отдают предпочтения флоатерам. Либо уходят в короткие облигации. В первом случае это облигации, у которых купон привязан к текущим рыночным индикаторам и повторяет их динамику. Во втором случае изменение доходности не сильно сказывается на цене коротких облигаций (сроком до одного года), к тому же их можно держать до погашения. И в случае снижения ключевой ставки (или устойчивых ожиданий по ее снижению) целесообразно обращать внимание на длинные долговые бумаги, стоимость которых будет расти опережающими темпами, и инвесторы помимо купона получат неплохую переоценку.
В такие периоды времени стоит в целом пересмотреть структуру инвестиций, посмотреть, как вели себя те или иные ценные бумаги, их котировки падали вместе с рынком или нет. Если обнаружатся бумаги, сильно просевшие в цене, например,
В то же время ценные бумаги
При инвестировании в акции не стоит забывать о ключевых событиях, связанных с компанией: собраниях акционеров, заседаниях советов директоров, выплатах дивидендов по акциям или купонов по облигациям. В преддверии собраний акционеров или заседания совета директоров стоит ознакомиться с повесткой, которая может быть на них рассмотрена. Такая подготовка, отмечает Никита Мурлейкин, будет полезна для спекулянтов акциями, ведь после выхода той или иной новости акции зачастую могут поменяться в стоимости.
В случае, если хочется поучаствовать в выплате дивидендов или купонов, стоит знать о датах закрытия реестров, на которые фиксируются владельцы, которым будут перечислены выплаты. С учетом того что сделки на бирже происходят с задержкой (Т+1), то и покупка должна совершаться накануне, а не в день закрытия реестра акционеров или облигационеров. В противном случае акции и облигации, поступившие на счет, будут без дивидендов или купонов. Вдобавок к этому стоит понимать, что после отсечки ценные бумаги будут торговаться без учета причитающихся выплат, а чем меньше срок до закрытия реестра, тем сильнее они учтены в ценах.
К инвестированию стоит подходить дисциплинированно, следуя к поставленной цели в рамках определенного плана, который можно корректировать в зависимости от конъюнктуры. При этом самое сложное — начать и сделать первые шаги. Со временем инвестирование в рынок ценных бумаг может стать обычным делом, приносящим ощутимый финансовый эффект. А учитывая развитие цифровых услуг, управление сбережениями становится максимально простым и удобным для десятков миллионов россиян.
Инвестиции в широком понимании — это вложение денежных средств с целью их приумножения. Многие не понаслышке знакомы с вкладами и накопительными счетами. Однако в последнее время популярность набирают инвестиции в ценные бумаги. В этом материале мы разберем, с чем связан этот интерес.
ПодробнееВ мировом кинематографе есть несколько десятков фильмов, одним из ключевых мест действия которых стала New York Stock Exchange, или NYSE, расположенная на небольшой, но одной из самых знаменитых улицах города — Wall Street. Такое внимание Голливуда к фондовой бирже связано не только с ее ролью в экономике, но и возможностями, которые она открывает широкому кругу инвесторов, в том числе и рядовым гражданам.
Подробнее