Союзный опыт надежных сделок
Как вести внешнеэкономическую деятельность в новых реалиях
Как вести внешнеэкономическую деятельность в новых реалиях
Российский бизнес столкнулся с беспрецедентными вызовами
По итогам 2021 года внешнеторговый оборот России составил $798,0 млрд (139,3% к 2020 году). Такие данные приводит Росстат со ссылкой на Банк России. Объемы экспорта достигли — $494,0 млрд (148,2% год к году), импорт — $303,9 млрд (126,8% год к году). Сальдо торгового баланса оставалось положительным, $190,1 млрд (в 2020 году этот показатель -$93,7 млрд). Динамика роста в прошлом году была связана во многом с восстановлением и активизацией экономик после пандемии коронавируса. После ослабления ограничений, введенных по всему миру
Обслуживание в банке «Союз» — это обслуживание с высокой долей вовлечения банка в бизнес клиента, практически по системе Private Banking, только для юридических лиц
Однако, как ситуация будет развиваться в текущем 2022 году предсказать трудно. После начала Россией специальной военной операции на территории Украины в конце февраля мировая экономика столкнулась с беспрецедентными вызовами. Были введены многочисленные санкции в отношении российских частных и государственных промышленных и финансовых компаний, на работу с которыми были завязаны многие бизнесы и процессы в Европе и других регионах. Нарушились привычные логистические, финансовые и торговые цепочки. Однако мировая экономика не может остановиться, поэтому всем ее участникам приходится искать новые стратегии и модели внешнеэкономической деятельности. Разумеется, этот поиск невозможен без банков.
Сейчас особенно важно для всех участников экономических процессов иметь надежного партнера для проведения внешнеэкономических сделок в лице банка. «Основная цель клиента при обслуживании в банке своей внешнеэкономической сделки это проведение расчетов по сделке со своим контрагентом иностранным поставщиком. До недавнего времени большую часть этого рынка обслуживали крупнейшие государственные и частные банки, многие из которых исторически активно ориентировались на этот сегмент и имели прочные и многочисленные корреспондентские отношения с зарубежными банками, что облегчало и упрощало проведения любых международных расчетов. Однако, после введения в отношении них санкций такая деятельность стала для них в большинстве своем невозможна. Соответственно на рынке банковского обслуживания ВЭД на сегодня, по сути, высвободилась ниша, которую пытаются сегодня занять участники банковского рынка, находящиеся вне санкционного списка», — описывает ситуацию в сегменте зампредправления АКБ
Как и практически в любом сегменте банковской деятельности, конкуренция между игроками финансового рынка за работу с клиентами в сфере внешнеэкономической деятельности высокая. Конкурентная карта сейчас активно меняется, описывает ситуацию зампредправления банка «Союз» Андрей Лапко. «Ряд банков, в первую очередь иностранных, крайне избирательно открывают новые счета новым клиентам. На рынке есть непонимание того, как себя будут в дальнейшем вести на российском рынке банки, с иностранным участием, будут ли сворачивать деятельность. Как следствие, многие клиенты сами с опаской относятся к тому, чтобы открыть счёт в иностранном банке», — рассказывает он, как изменилась ситуация
Бизнес перенастраивается: появляются новые покупатели и продавцы из других стран, начинается работы в новых валютах. Очевидно, что в таких условиях клиенты ищут наиболее стабильное, комплексное и гибкое решение, с минимальными санкционными и прочими рисками. Более того, больше доверия у клиентов будет именно к тем финансовым институтам, которые работали по данным направлениям еще до кризиса, имеют определенный опыт и инфраструктуру. Безусловно, в условиях кризиса и падения прибылей
На рынке банковского обслуживания ВЭД на сегодня, по сути, высвободилась ниша, которую пытаются сегодня занять участники банковского рынка, находящиеся вне санкционного списка
Нужно быстро реагировать на изменившиеся клиентские потребности. К примеру, резко возник спрос на новые валюты расчетов, новые формы расчётов, приводит пример Андрей Лапко. «Выход к новым покупателям или продавцам всегда связан с определенным недоверием. В докризисное время многие клиенты работали с целью экономии издержек на более простых инструментах международных расчетов. Например, использовали авансовые платежи или постоплату. Сейчас эти инструменты используются значительно реже. Продавец не хочет отправлять товар без оплаты, покупатель не хочет авансом платить, так как не знает получит ли товар. Поэтому вновь выходят на сцену инструменты торгового финансирования, в первую очередь, аккредитивная форма расчетов, которая позволяет решить проблему доверия между продавцом и покупателем за счет того, что появляется третья сторона в лице банка. Соответственно, выплата продавцу производится только после того, как он представит в банк отгрузочные документы. А покупатель понимает, что его деньги не уйдут, пока товар по факту не был отгружен. Начался ренессанс документарных операций. Банки в таких условиях должны быстро выстраивать новые цепочки корреспондентских отношений. Это непросто,
«Союз» — не просто банк для транзакционного бизнеса. Банк готов финансировать клиентов, как в форме документарных операций, так и в виде кредитов под те потребности, которые у них возникают. Кроме того, банк активно работает и в сегменте факторинга, что является полезным и часто просто необходимым дополнением к внешнеэкономической деятельности. Еще до кризиса банк успешно финансировал клиентов для закупки импортных товаров. Это эффективное и комплексное решение, которое позволит бизнесу клиентов «Союза» сохранять высокую конкурентоспособность. Главное, что каждый клиент для нас индивидуален.
Обслуживание в банке «Союз» — это обслуживание с высокой долей вовлечения банка в бизнес клиента, практически по системе Private Banking, только для юридических лиц. «Мы стараемся максимально глубоко разобраться в потребностях клиента, рассматривать каждую ситуацию индивидуально: отслеживаем все его платежи, проводим расследование, если платеж не доходит, гибко подходим к тарифной политике и ценообразованию», — рассказывает господин Лапко. Речь, безусловно, идет не о демпинге. «Союз» вместе с клиентом прорабатывает такой механизм взимания комиссий, чтобы облегчить для клиента нагрузку на тех направлениях, которые менее маржинальны. Это касается как перераспределения между продуктами, так и перераспределения между разными контрактами, с которыми клиент заходит в банк. И такая гибкость позволяет клиенту эффективно осваивать новые рынки. Потому что, если на новых рынках клиент пока получает не ту маржу, которую хотелось бы, банк готов ему дать облегченную тарифную нагрузку.
Процентные ставки по вкладам поднялись до максимумов. Даже среди крупных банков можно найти депозиты с доходностью выше 20% годовых. Еще год назад никто не думал, что такие ставки могут вернуться, а потому частные клиенты, несмотря на страхи, массово возвращаются в банки. В связи с закрытием фондового рынка возможности банков по предложению инвестиционных продуктов резко ограничились. Однако, как и прежде, клиентам доступны инвестиции в золото в виде слитков, монет и металлических счетов.
Подробнее
Забота о собственных деньгах в России для любого человека, представляющего себя ответственным и думающим, неизбежно неприятна, и этого морального груза мы не снимем ни с вас, ни с себя. Он неизбежен, если вы ощущаете, что вам физически неудобно и читать, и писать, и говорить о депозитах, облигациях, процентных ставках и недвижимости сейчас, когда в нескольких сотнях километров от вас в подвале жилого дома делят две буханки хлеба на пятерых,— это ощущение в любом случае лучше и человечнее, чем воодушевление и милитаристский азарт.
Подробнее