Начинающему инвестору непросто самостоятельно разобраться с широким набором инструментов для инвестирования и потоком информации в СМИ и социальных сетях. Еще сложнее после покупки ценных бумаг регулярно мониторить корпоративные события, правильно их трактовать и анализировать перспективы компаний. Всё это создает повышенные риски для инвестора и может привести к потерям денежных средств в самом начале его пути на фондовом рынке.
Чем больше ценных бумаг разных компаний инвестор приобретет, тем больше времени уйдет у него на работу со своим портфелем. А результат далеко не всегда будет соответствовать ожиданиям… Именно поэтому инвесторам, у которых недостаточно времени и знаний для самостоятельного анализа рынка, целесообразно обратиться за помощью к профессиональным инвестиционным консультантам. Они возьмут большую часть этих забот на себя, сформируют портфель, будут отслеживать динамику активов и предлагать варианты его ребалансировки. Конечно, любая профессиональная услуга должна быть оплачена, но уход от лишних забот и сохраненные нервы этих денег стоят.
Итак, что такое инвестиционное консультирование? Это регулируемая Федеральным законом и контролируемая Банком России деятельность, направленная на предоставление клиентам индивидуальных инвестиционных рекомендаций в соответствии с их
«При первом общении мы определяем горизонт инвестирования, целевую доходность и
Многое зависит от опыта клиента в сфере финансов, его горизонта инвестирования, а также текущих доходов. Новичкам имеет смысл начинать с консервативных инструментов, например, фондов денежного рынка (крупнейший из них — БПИФ «Ликвидность»), государственных облигаций, постепенно обращая внимание на более рискованные инструменты — акции.
«Если в процессе клиент начинает все больше принимать самостоятельные решения, в том числе увеличивая долю рискованных ценных бумаг, ему будет предложено ещё раз пройти инвестиционное профилирование. И в соответствии с новым
Из-за высокой волатильности финансовых рынков (то есть изменений цен), особенно в кризисные периоды, не стоит инвестировать на последние деньги.
Услуга Advisory от «ВТБ Мои Инвестиции» позволяет прямо в мобильном приложении брокера видеть свой инвестиционный портфель, проводить сделки по покупке и продаже ценных бумаг, а также получать регулярные советы и рекомендации и обсуждать их в чате с консультантами. Воспользоваться услугой могут клиенты с объемом активов от 1 млн руб. Консультанты предложат клиенту на выбор несколько типовых инвестиционных портфелей.
Как отмечает Александр Миленный, в их состав входят ликвидные акции и облигации 10–15 эмитентов. Как и сильная концентрация, чрезмерная диверсификация не всегда оправданна, так как она приводит к «размазыванию» портфеля и превращает инвестирование в индексное.
«Клиенты в большинстве случаев полностью следуют рекомендациям Advisory, подтверждая сделки в мобильном приложении. Но при этом они имеют возможность задать уточняющие вопросы в чате своему консультанту по отдельным ценным бумагам или стратегиям, а также обсудить события, влияющие на финансовые рынки, и при необходимости изменить параметры заявки по своему желанию», — говорит Миленный.
Несмотря на очевидные преимущества работы с инвестконсультантом, важно понимать, что он не может гарантировать определенную доходность. На фондовом рынке бывают как прибыльные, так и убыточные сделки и никто от них не застрахован. Задача консультанта — предложить инвесторам такую стратегию, которая в текущей рыночной конъюнктуре позволит увеличить количество прибыльных сделок, а убыточные свести к минимуму.
«Помимо подбора инвестиционных идей, консультант определяет момент входа и выхода из позиций», — отмечает Миленный из брокера «ВТБ Мои Инвестиции». — «Именно здесь проявляется профессионализм консультантов, которые предоставляют свои рекомендации, основываясь на экспертизе аналитиков, динамике сырьевых товаров, валютных пар и других существенных рыночных индикаторов».
Клиент сам определяет степень своего участия в инвестировании — он может глубоко погрузиться в процесс и обсуждать каждую рекомендацию с консультантом или полностью абстрагироваться, следуя советам и оценивая результаты в приложении. В зависимости от ситуации на фондовом рынке, как правило, раз в месяц, инвестиционные консультанты направляют клиентам рекомендации по ребалансировке портфеля. Это не означает, что состав портфеля полностью поменяется. В основном эти изменения касаются 2–3 эмитентов.
Форматы инвестконсультирования также бывают разными. Например, если клиент хочет работать с персональным консультантом, он может подключить услугу Advisory Pro в приложении ВТБ Мои Инвестиции. Эта услуга предполагает два формата: «Активная торговля», рассчитанная для спекулятивных операций на рынке, и «Стратегический портфель», при котором личный инвестконсультант помогает сформировать долгосрочный портфель на несколько лет, ребалансируя его по мере необходимости.
Таким образом, сейчас у инвестора есть возможность сделать свой первый шаг на рынке инвестиций с помощью профессионалов и избежать ошибок, связанных с неопытностью. Со временем, разобравшись во всех тонкостях, он научится применять полученный опыт на практике. В дальнейшем, он сможет совмещать самостоятельное инвестирование и работу с инвестконсультантом, который предложит ему профессиональную экспертизу, аналитику, а также сэкономит его время.
Начинающему инвестору можно и нужно на первом этапе полагаться на советы консультантов, иначе повышается вероятность совершения ошибок. Рынок их не прощает и может навсегда отбить охоту инвестировать. Уже по мере накопления опыта можно пробовать формировать инвестиционный портфель самостоятельно. Ведь плох тот инвестор, который не хочет стать Уорреном Баффетом. Этот афоризм обязательно станет крылатым, так как Уоррен Баффет, наверное, до сих пор остается одним из самых успешных и узнаваемых инвесторов за всю историю.
Подробнее
В последнее время все чаще и чаще встает вопрос: как сохранить и приумножить имеющиеся средства. Благодаря развитию технологий у каждого появилась возможность стать инвестором буквально в один клик. При этом многие подходят к инвестиционному процессу одинаково и совершают похожие операции при тех или иных событиях на рынке. Например, в случае ожидания роста ставок обычно сокращают вложения в долгосрочные долговые бумаги и увеличивают вложения в краткосрочные. Или накануне закрытия реестра акционеров перед выплатой дивидендов заходят в эти бумаги, чтобы поучаствовать в прибыли компании. Безусловно, эти операции могут отличаться объемом или степенью терпимости к риску (то есть убыткам), однако подходы к ним в целом совпадают.
Подробнее
